打击非法套现，共创和谐社会

今天，小编要跟大伙讲解下什么叫“非法套现”，是指消费者通过申请产品分期后进行变卖套取现金的一种行为。

一、信用卡套现的定义。

违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。

二、信用卡套现的主要形式。

线下POS机虚假刷卡套现；线上无卡虚假交易；通过信用卡套现服务机构拓展的信用卡智能管家等APP 功能，自动完成查询、套现、还款等全链条业务操作。

三、信用卡套现危害。

（1）对持卡人

降低信用卡额度、账户冻结风险。目前，各银行机构都有预防信用卡套现的监测系统，对客户的信用卡交易进行逐笔监测，综合分析。一旦发现持卡人有套现行为，银行会视情节采取降低额度、冻结账户、纳入不良持卡人“黑名单”等措施。

形成不良信用记录的风险。在现代生活中，“个人征信”的地位被越来越多的人重视起来，信用卡套现是损失信用的行为，套现行为被发现，会形成个人征信的不良记录。对今后乘座高铁、飞机、外出住宿、贷款等造成影响。在即将出台的新版个人征信报告中，将会新增“还款金额”、“最近半年每月平均应还金额”，意味着“拆东墙补西墙”、“以卡养卡”的日子一去不复返。

泄漏持卡人敏感信息的风险。持卡人委托中介机构套现、还款、办理高额信用卡过程中，需要填写详细的客户资料，包括身份证号码、电话号码、亲属信息、信用卡信息、服务密码等。存在个人身份被冒用、银行卡被盗刷及资金被卷款携逃的风险。

构成信用卡诈骗罪。根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，“持卡人以非法占有为目的，采用套现的方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚”。同时，信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，就会触犯《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。

承担逾期利息风险。“套现”行为一般具有大额特征，如果持卡人不能按时还款，要负担比透支利息还要高的逾期还款利息。

（2）对特约商户

对特约商户构成非法经营罪。根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”

（3）对国家金融发展

增加银行信贷风险。信用卡套现行为实质是银行的信贷业务，一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产，给银行的正常经营形成不良影响，一定程度以将弱化银行服务社会的能力。

国家金融调控措施“失灵”风险。信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素，对国家经济的健康发展造成严重影响。如果信用卡套现资金流入房地产、股市等投资领域，对国家的经济金融调控政策的实施效果造成影响，严重的还会引发较大的金融风险。

信用卡套现行为极有可能被犯罪分子利用，为“洗钱”等违法犯罪行为提供便利条件，成为犯罪资金隐藏、转移的渠道。

套现危害大，行动请三思